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El beneficio de la tasa de interés baja al comprar casa

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Especial para Excélsior

Quizás le pueda parecer compleja la forma de determinar las tasas de interés de las hipotecas. La realidad es que el interés que reciba determina lo más importante de una compra: el pago y cuánto puede comprar sin afectar tanto el bolsillo.

Pero algunas de las preguntas comunes que puede llegar a hacerse a la hora de comprar una vivienda son:

¿Por qué cambian las tasas de interés?

La razón principal por la que las tasas de interés cambian es que éstas se ven reflejadas en el costo de pedir prestado en la economía global. Generalmente, cuando las tasas de interés son bajas, los prestamistas también pagan bajas tasas de interés por el dinero que ellos tienen que pedir prestado para luego prestárselo a los compradores de vivienda. Estas tasas más bajas se transfieren a los clientes. Por el contrario, cuando las tasas de interés son más altas, los costos de pedir prestado para los prestamistas (para luego prestarles a los compradores de vivienda) son mayores, y estas tasas se transfieren a los clientes. Esto es importante porque las tasas que estén disponibles al momento en que usted esté listo para comprar, afectarán de manera significativa el precio de la vivienda que podría adquirir.

Por ejemplo, si usted puede pagar al mes alrededor de 950 dólares en capital e intereses cuando las tasas de interés son del 6.5 por ciento, probablemente usted puede pedir prestados 150,000 dólares a 30 años. Pero si la tasa de interés sube hasta el 9 por ciento, los mismos 950 dólares le permitirán pedir prestada una cantidad cercana a los 115,000 dólares. Menores tasas de interés generalmente significan que puede comprar una vivienda más cara por el mismo pago mensual. Esto es conocido como el poder de compra.

¿Fijo o variable?

Hay que tener en cuenta cuáles son las diferencias de interés fijo o variable y cómo tomar la decisión al escoger una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Las ARM tienen tasas iníciales menores, lo cual significa que es más fácil reunir los requisitos para el préstamo, ya que sus pagos mensuales serán menores. Si las tasas de interés disminuyen, sus pagos de hipoteca probablemente disminuirán.

Hipoteca con tasa fija

Cuando la tasa de interés y los pagos mensuales son fijos a largo plazo, esto significa que puede presupuestar exactamente los costos en pagos de la vivienda cada mes. Sus pagos no aumentarán aunque aumenten las tasas de interés. Si las tasas de interés disminuyen, sus pagos permanecerán también igual. Tendría que refinanciar si quisiera beneficiarse de las tasas más bajas. La tasa de interés y los costos de cierre pueden ser mayores que con una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).

Usted tendrá que tomar una decisión al momento de calificar para su préstamo, la mayoría de las personas buscan un fijo por la estabilidad y para no tomar el riesgo de un ajustable. La verdad es que depende de sus calificaciones y cuánto tiempo piensa estar en su casa para determinar la decisión a tomar. Piénselo muy bien y hable con el prestamista para que le explique bien las diferencias entre lo bueno y lo malo antes de tomar su decisión. Recuerde que esa decisión acaba determinando su pago hipotecario mensual.

Cómo encontrar una hipoteca

Muchas compañías financieras, incluyendo bancos, instituciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios ofrecen hipotecas. Debido a que compiten entre sí para captar clientes como usted, es sensato compararlas para obtener la mejor oferta. Generalmente es una buena idea empezar con la institución financiera de la cual usted es cliente, ya que podrían ofrecerle un descuento como cliente existente, generalmente una APR o tasa porcentual anual menor. A continuación debería considerar lo que ofrecen otros bancos y cooperativas de crédito, compañías hipotecarias o financieras, firmas de corretaje y compañías hipotecarias en línea. Es muy importante comparar para que usted pueda ver quién le va a dar el mejor interés sin afectar su bolsillo. Recuerde que siempre es recomendable ponerse en contacto con un profesional con licencia antes de tomar cualquier decisión.


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