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(Daniel Acker/Foto archivo Excélsior)
Entérese cómo escoger la agencia de crédito que mejor le pueda ayudar a salir de deudas y manejar su dinero.

Cómo escoger una agencia de asesoría de crédito

Agencias ayudan a los consumidores a salir de deudas y administrar su dinero

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HispanicPRWire

WASHINGTON Es fácil endeudarse y difícil salir de deudas.

Pero para fortuna de muchos consumidores, existen agencias de asesoría de crédito que pueden ayudarlos a poner sus finanzas en orden. Estas agencias ofrecen servicios como la elaboración de presupuestos o planes de administración de deudas, entre otras cosas.

Los siguientes consejos del Gobierno tienen como fin ayudar a los consumidores a elegir una agencia de asesoría de crédito.

Buscar agencias confiables

La mayoría de las agencias de asesoría de crédito confiables son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo.

Para encontrar una agencia de confianza se recomienda:

Preguntar a parientes, amigos y conocidos para ver si pueden recomendar una agencia. De preferencia se recomienda elegir una que tenga varios años de existencia y con una reputación establecida.

Considerar agencias recomendadas por cooperativas de crédito, instituciones financieras, centros educativos o bases militares.

Consultar la lista de agencias aprobadas por el Departamento de Justicia.

Asimismo, las agencias estatales de ayuda al consumidor podrían proveer información sobre la reputación de una agencia de crédito.

Comparar servicios y costos

Una vez que se tenga una lista de agencias de confianza, el siguiente paso es analizar detalladamente los servicios y costos de las agencias para así elegir la que cubra mejor las necesidades del consumidor.

Algunos de los servicios más comunes de las agencias de crédito son:

Asesoría en persona para administrar el dinero y las deudas.

Ayuda para desarrollar un presupuesto familiar.

Materiales y talleres educativos gratuitos.

Hacer preguntas

Antes de escoger una agencia de crédito vale la pena aclarar cualquier duda para así evitar sorpresas como tarifas escondidas o servicios limitados. Estas son algunas de las preguntas más comunes que podrían ayudar al consumidor a elegir una agencia de asesoría de crédito:

¿Cuáles son las tarifas que se cobran por los diferentes servicios? Hay que tener cuidado con las agencias que cobran por consultas iniciales y cuotas mensuales o que ofrecen comisiones a los empleados si el consumidor acepta ciertos servicios.

¿Se debe firmar un contrato antes de recibir asesoría? De ser así, hay que asegurarse de leerlo antes de firmarlo.

¿Tiene la agencia las licencias y certificaciones necesarias para ofrecer asesoría crediticia? Se recomienda usar agencias que recibieron capacitación de organizaciones independientes.

¿Cuál es la política de privacidad de la organización? Es importante que la información personal del consumidor sea protegida.

How to Choose a Credit Counseling Agency

Credit counseling agencies can help you manage your money and get out of debt

WASHINGTON It's easy to get into debt. It's much harder to get out of it.

Fortunately, there are credit counseling agencies that can help you get your finances in order. They can help you figure out a budget and stick to it while managing your debt and avoiding future financial pitfalls. 

The following tips will help you choose the right credit counseling agency.

Look for Agencies with a Good Reputation

Most reputable credit counseling agencies are nonprofits that offer free or low-cost services. Here are some tips for selecting a credit agency you can trust:

Ask family members and friends if they can recommend an agency. It's best to pick one that has been around for several years and has a well-established reputation.

Use credit agencies or credit counseling services referred by credit unions, banks, universities or military bases.

Choose a credit agency that's been approved by the Federal Government.

You can also check out state and local consumer agencies to find out if a credit agency has complaints.

Compare Services and Costs

Once you have a list of agencies you can trust, the next step is to take a closer look at the services and costs they offer so that you can choose the one that best serves your needs.

Some of the most common services offered by credit agencies include:

Professional, person-to-person assistance with managing your money and debt.

Help putting together a family budget and sticking to it.

Free workshops and educational material.

Ask Lots of Questions

Before finally choosing a credit agency, it's worth writing down a list of questions you might have so that you can avoid surprises such as hidden fees or limited services. Here are some questions to help you pick the right credit agency.

Are there different fees for different services? Some agencies might charge for initial consultations or a monthly fee. Be careful with agencies that pay their employees more depending on the services you sign up for.

Will you be signing a contract before getting counseling? If so, be sure to read the contract before signing it.

Does the agency have the right certifications to provide credit counseling? It's best to use agencies that have been certified by independent organizations.

What is the privacy policy of the agency? It's important that your personal and financial information is protected.

Vocabulario

1. Debt: Deudas

2. Credit counseling: Asesoría de crédito

3. Fees: Tarifas

4. Initial consultations: Consultas iniciales

5. Commission: Comisiones


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